Il sovraindebitamento

La procedura di composizione della crisi da Sovraindebitamento è uno strumento nuovo (introdotto dalla legge n. 3/2012) che serve a “ristrutturare” i propri debiti. E’ rivolto a debitori in situazione di difficoltà. 

Si può accedere alla procedura quando i  debiti sono sproporzionati rispetto alle proprie disponibilità. Grazie al sovraindebitamento si riesce a riequilibrare questa situazione proponendo un saldo e stralcio di tutti i debiti e ripartendo da zero. 

Grazie al sovraindebitamento si può ottenere uno stralcio (cancellazione parziale) dei debiti anche maggiore del 60% e ripartire da zero con serenità e senza creditori alle calcagna. Per questo motivo la legge n. 3/2012 è stata soprannominata legge salva suicidi.

La procedura di composizione della crisi da sovraindebitamento è veloce (max 6 mesi) e se attuata da soggetti professionali e competenti può essere molto efficace.

Inizia con un’analisi dettagliata della situazione economica e patrimoniale del soggetto che intende utilizzarla e si conclude con una proposta di ristrutturazione del debito a saldo e stralcio di tutti i debiti in essere consentendo un notevole risparmio.

Sì, con la procedura di composizione delle crisi puoi mettere un punto e ripartire da zero. Si possono stralciare i debiti con tutte le banche, le finanziarie e con Equitalia offrendo una cifra adeguata al reddito attuale e rateizzata secondo le proprie disponibilità

Tendenzialmente puoi ottenere il saldo e stralcio di tutti i debiti in essere al momento dell’accesso alla procedura. Anzi, la legge vuole proprio questo! Ossia che il debitore in situazione di difficoltà possa ripartire da zero e risolvere tutte le situazioni critiche in corso, anche le bollette! Ciononostante esistono 2 debiti – le tasse dell’Unione Europea e l’IVA – che non possono essere stralciati ma possono comunque essere rateizzati in base alle disponibilità del debitore.

Possono accedere al servizio tutti i soggetti cosiddetti non fallibili (ossia i consumatori, i priccoli imprenditori e tutti gli imprenditori e le imprese agricole) che si trovano in una situazione di difficoltà economica che non gli consente di rispettare i debiti maturati.

La situazione ideale per ottenere massimi risultati è la seguente: ho vari debiti che in passato pagavo regolarmente. Adesso, per via della crisi economica, per ragioni familiari, per la perdita di lavoro, ecc., ho difficoltà e sono indietro con le rate.

Sì, è possibile ottenere grandi risultati. Dipende tutto dalla situazione specifica in cui si trova il soggetto. Le prime applicazioni della legge n. 3/2012 hanno portato a risparmi in media superiori al 60% con picchi del 93%.

L’intera procedura dura dagli 8 ai 10 mesi

dal momento che viene formulata la proposta e per tutta la durata della procedura, tutti gli atti esecutivi vengono sospesi e non possono dunque essere portati avanti. La casa è salva. 

Quando la proposta viene omologata la casa e gli eventuali altri beni torneranno ad essere liberi da ogni  “gravame” e se ne recupera il totale e libero godimento.

Sì, il saldo e stralcio per il tramite della procedura di sovraindebitamento può essere ottenuto anche nei confronti dell’ex Equitalia.

Si tratta di uno strumento pratico-giuridico per estinguere un debito attraverso una proposta di riduzione delle somme dovute con modalità diverse da quanto inizialmente stabilito. Es. io ho un debito di € 10.000 in 60 rate e mi accordo col creditore per pagare la somma di € 3.000 in unica soluzione o in più rate. In questo caso il creditore rinuncia a una parte della somma che non potrà più chiedere. La procedura di composizione della crisi da sovraindebitamento mira a raggiungere il saldo e stralcio di tutti i debiti esistenti in un determinato momento tutelando, per la prima volta in Italia, il debitore. La transazione invece prevede che le parti si facciano reciproche concessioni.

L’esdebitazione è il beneficio della liberazione dei debiti residui nei confronti dei creditori al termine della procedura di composizione della crisi da sovraindebitamento. Questo significa che una volta conclusa positivamente la procedura e rispettato il contenuto della proposta, il vecchio debitore è libero e nessuno dei vecchi creditori potrà chiedere nulla in nessuna occasione.